TAUX D’USURE : QU’EST-CE QUE C’EST ET QUEL IMPACT POUR LES EMPRUNTEURS ?

La banque de France a annoncé il y a quelques jours une hausse du taux d’usure applicable au 1^er octobre. Une bulle d’oxygène offerte aux emprunteurs dont le dossier était bloqué depuis cet été.

Qu’est-ce que le taux d’usure et quel impact aura-t-il sur les emprunteurs ?

Monceau Immobilier vous dévoile tout :

QU’EST-CE QUE LE TAUX D’USURE ?

Pour faire simple, le taux d’usure, aussi appelé « seuil de l’usure » se définit comme le taux annuel effectif global (TAEG) maximal auquel un prêt peut être accordé à un particulier par une banque ou un organisme de crédit. Il faut bien évidemment tenir compte de l’ensemble des frais, c’est-à-dire : le taux du crédit, le taux de l’assurance de l’emprunteur, des frais de dossier de la banque, de la commission du courtier (si vous y faite appel) et de quelques autres frais annexes.

En bref, le taux d’usure est le plafond au-delà duquel les banques ont interdiction de prêter.

QUI FIXE LE TAUX D’USURE ?

C’est la banque de France qui a des missions monétaires, financières et économiques.

COMMENT LE TAUX D’USURE EST-IL CALCULER ?

Le taux d’usure est calculé en fonction du type de prêt et de sa durée. On fait une différence entre les prêts immobiliers et les prêts à la consommation.

Tout d’abord, pour calculer un taux d’usure, on divise les prêts immobiliers et les prêts pour travaux en 5 catégories :

1. Les prêts à taux fixe d’une durée supérieur à 10 ans
2. Les prêts à taux fixe entre 10 ans et moins de 20 ans
3. Les prêts à taux fixe de plus de 20 ans
4. Les prêts à taux variables
5. Et les prêts relais

Ensuite, pour calculer le taux d’usure de l’une de ces 5 catégories, la banque de France prend le taux effectif moyen pratiqué par les établissements de crédit pendant la durée d’un trimestre et augmente ce taux d’un tiers.

Le chiffre obtenu donne le taux d’usure du trimestre suivant.

Prenons en exemple un prêt immobilier supérieur à 75 000 € sur une durée de 10 à 20 ans :

• Le taux effectif moyen pratiqué au 3^ème trimestre 2022 était de 2,27 %
• Le taux d’usure au 1^er octobre est de 3,03 %.

QUEL EST LE TAUX D’USURE AU 1^er OCTOBRE 2022 ?

• Pour les crédits immobiliers de 20 ans et plus, le taux maximal a été réhaussé de 2,57% à 3,05%, soit 0,48 points de hausse par rapport au précédent trimestre.
• Pour les crédits immobiliers de moins de 20 ans le taux maximal a été réhaussé de 2,60% à 3,03%, soit 0,43 points de hausse par rapport au précédent trimestre.

QUEL EST L’IMPACT SUR LES EMPRUNTEURS ?

La remontée des taux d’usure au 1^er octobre devrait permettre aux emprunteurs de souffler un peu. Il y a une fenêtre de tir pour les emprunteurs dont le dossier était bloqué. Si le dossier affiche un taux dans la moyenne du marché, ils doivent rapidement contacter leur banque ou leur courtier, car les taux de crédit immobilier devraient, eux aussi prochainement augmenter.

C’est, plus que jamais le moment de se lancer et de concrétiser son projet d’achat immobilier.